Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?



Необходимость проверки кредитной истории рано или поздно возникает у любого активного заемщика. Дело в том, что даже если человек ни разу в жизни не оформлял заем, его история может оказаться испорченной. А это чревато различными неприятными последствиями. И чтобы этого не случилось, проверка кредитной истории раз в год возможна бесплатно.

Где запрашивать?

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Вопрос, волнующий большинство заемщиков, имеет достаточно простой ответ.

Кредитная история складывается из поданной финансовыми организациями информации. Существует Бюро историй кредитных, которое и заполнено информацией обо всех кредитных выплатах и займах на любого человека. На территории нашей страны таких бюро расположено около тридцати. Банки могут работать как с одним бюро, так и с несколькими. В бюро историй кредитных не прописаны паспортные данные, зато присвоены «номера субъектов». По этому номеру сотрудники бюро легко отыщут информацию о любом кредитуемом. И кредитозаемщик может изменить результаты этих данных только в случае ошибки. Чтобы кредитную репутацию улучшить, достаточно взять кредит и своевременно перекрыть его.

Зная то, что данные одного человека, возможно, распределены по нескольким бюро, многие задают вопрос о том, каким образом увидеть всю картину кредитной истории. Происходит это следующим образом.

Сначала отправляют сразу несколько запросов по всем крупным бюро кредитных историй. Но такого действия, как и длительного последующего ожидания можно избежать, если оставить запрос на веб-сайте Центрального банка России. Ответом на такое прошение послужит указание бюро, в которых содержится информация на запрашиваемого.

Кредитные истории сохраняются на протяжении десятилетия. По прошествии этого срока информация стирается, и это хорошая новость. Изменить свою историю кредитную можно не раньше чем через 10 лет.

Алгоритм запроса

Сначала необходимо заглянуть на веб-сайт Центрального банка России. Затем найти электронную форму для заполнения и указать в ней следующие данные:

  • персональную информацию;
  • данные паспорта;
  • номер субъекта из бюро историй кредитных;
  • адрес электронной почты.

Обработка запроса занимает примерно три дня, по прошествии которых на электронный адрес приходит список бюро кредитных историй, в которых содержатся нужные данные. И уже по известным кредитным бюро рассылаются запросы.

Получения номера субъекта кредитных историй

Получить номер для проверки можно только в случае, если заемщик знает хотя бы один из номеров своей истории.

Каким образом выяснить номер, если предыдущий утерян или же совсем неизвестен?

Обычно его прописывают в кредитных договорах либо договорах займа. При условии, что документ не потеряли и не утилизировали, не возникает проблем с обнаружением номера. Все это касается только кредитных договоров, заключенных позже 2004 года. До этого момента не присваивали такие номера.

Не раз были случаи, когда менеджер проявлял халатность или невнимательность и просто не вписывал этот номер в кредитный договор. Тогда проверка кредитной истории будет начинаться со следующего:

  1. Зайти в совершенно любую банковскую организацию или бюро кредитных историй.
  2. Написать запрос в бюро на выдачу фрагментов истории кредитов физического лица. Для этого достаточно паспорта. Проверка кредитной истории бесплатно проводится, а если это не так, то нужно требовать бесплатной услуги, ссылаясь на Федеральный закон «О бюро кредитных историй». Банковские работники не могут отказать в запросе по причине неизвестности кода, потому что у банков есть право совершать такие операции без номера.
  3. В течение трех суток дождаться ответа на запрос.

После всех произведенных действий заемщик имеет на руках список всех кредитных бюро и может отправлять запросы уже по точным адресам. Второй и последующие запросы кредитной истории обслуживаются за деньги — триста или пятьсот рублей. Все кредитные бюро имеют выручку только с этих выплат.

Получение информации на платной основе

Если у заемщика нет возможности тратить время на ожидание, а затем и на повторные запросы, то он может получить разом всю информацию по своей истории кредитной, но уже за деньги. Либо придется платить в случае второго или третьего запроса на протяжении года.

Как получить сведения об истории кредитной, но на платной основе?

  1. Заглянуть в бюро, имея при себе информацию о прописке и документ, удостоверяющий личность.
  2. С банковским работником обсудить нужные услуги и отбить чек.
  3. С документом об оплате вернуться в бюро кредитных историй.
  4. Составить заявление на руководство бюро в свободной форме.
  5. На протяжении 10 дней ожидать ответа.

Получение информации дистанционно

Когда отсутствует возможность лично зайти в бюро историй кредитных либо при отсутствии его представительства по месту проживания, допустимо запросить данные в письменной форме.

  1. Сделать звонок в организацию для уточнения реквизитов бюро историй кредитных и суммы для оплаты.
  2. Оплатить и завизировать чеком.
  3. Составить обращение в любой форме.
  4. Заверить обращение нотариально.
  5. Отправить заказное письмо с обращением и вложенным чеком.
  6. В течение десяти дней ждать ответного письма.

Кому пригодится кредитная история?

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

В первую очередь информация об истории кредитной нужна финансовым организациям, ссужающим деньгами физических лиц. Смотря на чью-либо кредитную историю, кредитор формирует представление о благонадежности заемщика и его ответственности. Репутация заемщика имеет первостепенное значение в одобрении займа.

Существуют причины, по которым кредитную историю необходимо контролировать:

  1. Банковские ошибки, такие как отсутствие отметки о погашении кредита. Из-за подобных, казалось бы, мелочей в кредите могут отказать.
  2. Защита от мошенников. Поскольку процесс оформления кредита облегчен, то и мошенники активизировались. Займ без проверки кредитной истории на карту может взять любой, а регулярный контроль информации по своей истории поможет не попасть в сети к аферистам.
  3. Понятие причин отказа в кредите. Банковские организации не обязаны аргументировать свой отказ, но можно проверить соответствующую историю и в случае низкой кредитоспособности заемщика попытаться исправить положение.
  4. Пересечение границ родины. Человек, имеющий долги по кредитам, просто не пройдет таможню. И чтобы себя подготовить и обезопасить, кредитную историю лучше узнать заранее.

Как исправить?

Если репутация заемщика не вызывает доверия, а кредит очень необходим, нужно попытаться исправить ситуацию. А исправление возможно только одним способом — взятием нового займа без проверки кредитной истории на карту или наличными и своевременным перекрытием.

Способ исправления №1

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Оформить микрозайм на карту. Без проверок кредитной истории все же не получится, и сумма ссуды будет зависеть от кредитоспособности. Срок для такого займа лучше выбирать минимальный и своевременно перекрывать кредит.

Способ исправления №2

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Получить кредитную карту. Есть банки, которые оформят этот вид займа с плохой кредитной историей без проверок. Расплачиваясь кредиткой и возвращая вовремя деньги, можно улучшить свою репутацию и бесплатно попользоваться банковской услугой.

Способ исправления №3

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Отличный выход — оформление потребительского кредита на сумму до ста тысяч. Например, существует программа лечения кредитной истории в «Совкомбанке». Можно прийти в любой банк и оформить займ с проверкой кредитной истории на минимально возможную сумму. Срок погашения тоже лучше выбрать не более полугода. Закрытие кредита точно в срок и платежи, поступающие вовремя, исправят репутацию заемщика.

Способ исправления №4

Есть организации, выдающие микрозаймы на карту без проверки кредитной истории. Сумма, конечно, может быть очень мала, но и цель такого займа — не удовлетворение финансовых нужд, а исправление личной кредитной истории.

Где взять кредит с отрицательной кредитной историей?

Не везде репутация заемщика проверяется. Кредит, как и микрозайм, без проверки кредитной истории выдается немногими банками. Это не только молодые банки, а еще и те, что имеют многолетнюю репутацию. Проценты в таких случаях зашкаливают, что и гарантирует банковскую страховку. Согласие банк даст и в случае постоянной прописки по месту запроса кредита и надежного дохода.

Банки, что одобряют кредиты и не смотрят на кредитную историю:

  1. «Ренессанскредит». Большое количество одобрений даже с плохой кредитной репутацией заемщика. Для оформления кредита нужны документы, подтверждающие доход, и имущество, которое возможно использовать в качестве залога.
  2. Банк «Русский Стандарт». Выдает займы без проверки кредитной истории. Срочно и только под залог имущества.
  3. «Запсибкомбанк». Не проверяет кредитную историю и может одобрить кредит до полутора миллионов рублей. Необходимо собрать внушительное количество документов и подтвердить свой доход.

Рекомендации

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Отказ заемщику может быть не только из-за плохой репутации, но и по причине отсутствия кредитной истории. Не всегда информация хранится в одном только бюро, а банковские организации могут сотрудничать только с одним. Чтобы такого не случилось, лучше иметь данные о своей истории на руках.

При полной уверенности в хорошей кредитной истории и отказе банка необходимо уточнить у предыдущего кредитора, занес ли он данные о погашении в историю заемщика. Это очень важный момент.

Если у заемщика возникает потребность узнать информацию по своей истории кредитной онлайн, то обратить внимание лучше на столпы этой ниши. К ним относятся:

  • «Эквифакс»;
  • нацбюро кредитных историй;
  • объединенное бюро кредитных историй;
  • бюро кредитное «Русский стандарт».

Как проверяют кредитную историю?

Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

В России немалое количество бюро кредитных историй, и каждая финансовая организация сама выбирает, с каким бюро сотрудничать. Алгоритм действия банка при получении заявки на кредит следующий:

  1. Заявка получена и банковский сотрудник посылает запрос в центральный каталог кредитных историй. Делается это, чтобы понять, в каких бюро можно найти всю информацию о заемщике.
  2. После ответа на запрос банковский работник высылает в бюро из списка очередные запросы на информацию о кредитной истории заемщика.
  3. Бюро проверяют данные и составляет отчет в письменном виде.
  4. Когда банковский работник получает бумагу с отчетом, принимается решение о выдаче или отказе в займе.

Банк решает, одобрить или отказать в кредите, сопоставляя несколько факторов:

  • кредитоспособность заемщика;
  • отчет службы безопасности;
  • отчет риск-менеджеров;
  • возраст, стаж, размер заработной платы.

Ожидание ответа также может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Все упирается в скорость работы бюро кредитных историй.

Банковские организации проявляют интерес не только к сумме кредита и своевременности его перекрытия, но и обращают внимание на процентные ставки и срок действия кредитов, одобренных и действующих по настоящее время. Только при удовлетворении всех требований банк переводит займ на карту. Проверки кредитной истории начали активно использовать с 2008 года. Информацию о кредитной истории заемщика может получить только банк, который заключил договор о сотрудничестве с бюро кредитных историй.

О чем всегда нужно помнить? О том, что банк не может самостоятельно начать собирать информацию по кредитной истории заемщика без его согласия. То есть можно не соглашаться на эту процедуру. Но в этом случае нужно понимать, что в настоящее время без проверки кредитной истории невозможно получить займ на серьезную сумму, так необходимую порой.

Если выбрать правильный алгоритм действий и ответственно подходить к выплатам по кредитам, то и проблем таких не возникнет никогда.

Автор:

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *