Как оформить кредитную карточку и в каком банке



Как и где оформить кредитную карточку, задаются вопросом люди как имеющие долги перед банками, так и те, кто задумывается о взятии займа. Граждане регулярно сталкиваются с предложениями взять в долг, а кто-то, наоборот, постоянно встречает отказ на каждое свое обращение.

Формы кредитования

Банки дают кредиты разными способами:

  • выдачей денег, которые используются на усмотрение гражданина или на обозначенные цели;
  • оплатой покупки – банк непосредственно рассчитывается с торговой сетью, а клиент получает вещь, выплачивая затем долг банку;
  • предоставлением кредитной карты.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Изучение рынка показывает, что первые два способа менее дорогие. Процентная ставка в их случае значительно ниже.

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Оформление карты позволяет иметь постоянный доступ к деньгам банка в рамках полученного лимита. Кредитная карточка в целом дороже, но здесь многое зависит от программы, предложенной человеку. Финансовые организации склонны предлагать разные варианты, исходя из особенностей клиентов: их общественного статуса, размера доходов и т. д.

Общие особенности кредитных карточек

Схемы построения кредитования примерно одинаковые. Здесь роль играют как государственные правила, так и особенности российского рынка. Да и банки накопили солидный опыт в работе с людьми. С чем же сталкиваются клиенты – обладатели кредитных карточек?

  • предлагается лимит (от нескольких тысяч рублей и выше);
  • лимит может со временем увеличиваться, если активно прибегать к помощи банка;
  • снятие наличных оплачивается комиссией, зато использование безналичного расчета помогает избежать необходимости ее оплачивать;
  • банк может предлагать льготный период, в течение которого проценты за использование денег банка не начисляются, если долг погасить за определенное время;
  • предлагаются бонусы в случае покупок у партнерских компаний.
Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Обладатель карты вправе взять любую сумму в раках лимита на любое время (с учетом выполнения обязанности оплачивать минимальные ежемесячные платежи), что считается значительным плюсом в сравнении со стандартными денежными кредитами.

Кому проще оформить

Кредитные карточки банков предлагаются в основном лицам, уже являющимися клиентами. Сюда входят все, кто получает пособия, пенсии, зарплаты через банк. Пенсионеры и работники более привлекательны, т. к. имеют официальный и достаточно существенный доход. Они периодически получают предложения в письменном виде или по телефону. Случается даже такое: кто-то положил деньги на депозит, а затем ему звонят из того же банка и предлагают оформить займ.

Кто еще может попробовать

Если человек имеет официальные доходы, но они не проходят через банковские счета, он может попробовать оформить кредитную карточку. Это предприниматели, работники, по каким-то причинам не оформившие карты для получения денег.

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Раньше в банковской рекламе отмечалось, что карты выдаются без справок о доходах, но на деле это было не совсем так. Все равно требовалось подтверждение дохода либо наличие имущества, за счет которого потом можно вернуть долг.

На что обратить внимание

Несмотря на достаточно стандартный подход, в правилах пользования деньгами банка имеется существенная разница.

Банки в рамках ограничений, установленных ЦБ, вправе предлагать деньги за плату, именуемую процентной ставкой. Она меняется в зависимости от проекта, и, надо сказать, существенно.

Кстати, если с клиентом продлевается договор, то размер ставки без его согласия не меняется, так что со временем карта станет более выгодной.

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Льготный период также рассчитывается по-разному. В одном случае деньги лучше снять после начала месяца, тогда льготный период продлевается по максимуму, в другом — срок привязан лишь к дате списания средств со счета.

Комиссия устанавливается либо в твердой сумме, либо в форме процента от снятой суммы в наличной форме.

Плата за обслуживание берется или в фиксированной сумме, или за отдельно оказанную услугу (смс-инфофмирование, предоставление выписки со счета, проверка баланса счета, плата за новый выпуск карты и т. д.).

В рекламе даются сведения, как правило, о максимальном размере лимита. Изначально же клиенты получают не 200, 300 тыс., а небольшую сумму в пределах их среднего заработка. Единственный способ повысить лимит – регулярно и аккуратно пользоваться предоставленными деньгами.

Какие варианты предлагает Сбербанк

Непосредственно на сайте банка есть раздел, в котором размещена информация о соответствующих продуктах организации. Периодически программы меняются. Несмотря на заявленную разницу, кредитные карточки Сбербанка имеют ряд общих особенностей, позволяющих выделить условия их использования.

На момент написания статьи предлагается несколько видов карт: «классические», «золотые» и «премиальные».

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Потенциальным владельцам предлагаются различные бонусы. Например, два типа карт привязаны к услугам компании «Аэрофлот». Обладателям предлагается доступ к льготным или премиальным билетам, а также начисление дополнительных бонусов в виде скидок при их покупке.

Обладателям двух других карт, купившим топливо или расплатившимся в кафе, ресторанах возвращается 10 % от потраченных денег в виде бонусов.

Банком установлен лимит для «золотых» и «классических» карт до 600 тыс. руб., а для премиальных — до 3 млн руб.

Льготный период составляет единый срок – 50 дней, но представляется не по всем картам.

Плата за обслуживание и выпуск берется банком в зависимости от выбранной карты, и составляет 4900 руб. в год.

Таким образом, условия кредитной карточки представляют собой значительное многообразие.

Бонусные программы

Сравнивая действительность с рекламными роликами, клиенты понимают, что их не столько обманывают, сколько не говорят всей информации. Например, многие считают, что покупка в партнерской сети дает право вернуть часть потраченных средств.

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Однако это не так, владелец карты имеет право в будущем купить некоторые товары со значительной скидкой. Поэтому следует предварительно изучить бонусную программу, выбирая карту. Кто-то постоянно путешествует, кто-то регулярно посещает магазины и торговые центры. Тогда займ кредитной карточкой будет менее обременительным, а экономия на покупках может составлять до половины цены товара. И если при этом не растягивать возвращение кредита на длительное время, то приобретение может стать действительно выгодным. Автомобилистам выгоднее брать кредитки с бонусами за покупки на АЗС и т. д.

Процесс приобретения

В первую очередь стоит обратиться в банк, через который выдается зарплата или пенсия или с которым есть опыт положительного сотрудничества. В такой ситуации банки охотно идут на сотрудничество.

Пакет документов стандартный:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие наличие дохода либо ликвидного имущества (дополнительная недвижимость или автомобиль);
  • иные документы согласно требованиям кредитной организации.

Практика показывает, что лицам, не имеющим официального дохода, почти нет смысла обращаться в банк. С подобными клиентами работают МФО.

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Сейчас банки предлагают делать заявки на получение кредита или кредитной карты через Интернет. Надо зайти на сайт, заполнить анкету, оставить телефон или адрес электронной почты и ждать ответа из банка.

Непосредственно посещение отделения финансовой организации с документами на руках происходит уже после одобрения заявки.

Заказать кредитную карточку возможно и через специальные сервисы, работающие с кредитными организациями разного рода, в частности, и с банками.

Схема организации порталов достаточно шаблонная. Предлагается выбрать наиболее интересный вариант, заполнить анкету и ждать ответа.

Некоторые организации высылают карты по почте, предварительно получив от клиента экземпляр подписанного договора. По почте также высылается и код активации.

Подобным образом действует «Тинькофф-банк». Если не брать во внимание весьма противоречивые отзывы о нем, подобная система оформления оказалась жизнеспособной и привлекательной и для банкиров и для их клиентов.

В заключение

Несмотря на серьезные ограничения российской банковской системы, рынок кредитных карт достаточно разнообразный. И прежде чем обращаться в банк, желательно изучить понравившиеся варианты и отзывы о банке.

Автор:

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *