Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения



Справка о доходах – основной документ, который нужен для оформления ипотечного кредита. Это подтверждение платежеспособности клиента, на основе которого банк решает вопрос о выдаче жилищной ссуды и ее размере. Можно ли получить кредит на покупку жилья с минимальным количеством документов и какие условия предоставляют банки?

Возможна ли ипотека без справки о доходах

Одно из главных требований банков к клиентам – наличие достаточного размера постоянного дохода для внесения ежемесячных платежей. Чтобы подтвердить финансовое положение, нужно предоставить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Однако сегодняшние реалии таковы, что определенная часть граждан либо работает неофициально, либо часть их зарплаты не отражена в документах. Справку о доходах предоставить возможности нет, однако это не означает, что им откажут в ипотеке. Если несколько лет назад потенциальным заемщикам необходимо было в обязательном порядке подтверждать размер зарплаты, то сейчас многие банки упростили процедуру оформления. Ипотека без справки о доходах возможна, однако условия по ней значительно жестче, чем по стандартным программам.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

Ставка, взнос и срок

Условия банков, дающих ипотеку без справки о доходах, имеют свои особенности. Самое главное, это повышенная процентная ставка. Процент в среднем на 1-2 пункта выше, чем по классическим ипотечным программам.

Срок возврата денег небольшой. Обычно погашение ипотеки без справки о доходах длится не более 20 лет. Первый взнос – больше, чем по условиям стандартных программ. Нужно иметь не менее 50 % от стоимости приобретаемого жилья. Наличие этих средств является для банка гарантией высокой платежеспособности клиента.

Нюансы оформления

Ипотека без подтверждения дохода имеет несколько особенностей:

  • Выбор программ ограничен, так как не каждый банк готов предоставлять ссуду гражданам без официального трудоустройства даже под залог приобретаемого объекта.
  • Большинство банков выдает ипотеку без справки о доходах только участникам своего зарплатного проекта. Если ваша ежемесячная зарплата не перечисляется на карту банка, то получить положительное решение будет сложнее.
  • Небольшой выбор вариантов недвижимости. Чаще всего банки предлагают ипотеку в новостройках от своих партнеров-застройщиков.
  • Если клиент обращается в банк, на карту которого он получает зарплату, то условия для него будут менее суровыми, так как информация о платежеспособности уже имеется в базе данных финансового учреждения.

Несмотря на все нюансы, такая программа дает шанс обзавестись собственным жильем тем, кто не имеет возможности предоставить официальный документ.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

Что нужно делать?

Как взять ипотеку без справки о доходах? Начать нужно с поиска клиентов и рекомендации знакомых помогут определиться, где взять ипотеку. После выбора учреждения нужно заняться сбором документов. Потребуется только анкета и паспорт. Некоторые банки запрашивают дополнительный документ, подтверждающий личность. В качестве него может быть:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • страховое свидетельство;
  • удостоверение сотрудника.

Дополнительно потребуется паспорт супруга или супруги (если клиент состоит в браке), так как многие банки оформляют мужа или жену заявителя в качестве созаемщика.

Как получить ипотеку без справки о доходах? Нужно подать заявление и дождаться решения. Анкета оформляется в отделении банка. Несмотря на отсутствие официального трудоустройства, необходимо заполнить данные о размере ежемесячного дохода. Цифра должна быть реальной, так как банк будет тщательно проверять источники доходов. Также потребуется указать данные о работе: адрес, название организации, должность, номер телефона работодателя. В среднем анкеты обрабатываются в течение 7-10 дней.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

Что делать после одобрения

Далее клиенту дается 3 месяца на поиски подходящей недвижимости, после чего он должен предоставить документы на выбранное жилье: документ, подтверждающий основание возникновения имущественного права; выписка из ЕГРН; отчет об оценке; выписка из домовой книги; техническая документация на объект (кадастровая выписка, техпаспорт).

Если ипотека без справки о доходах оформляется на строящееся жилье, то потребуются правоустанавливающие бумаги от застройщика, документ на землю, выписка из кадастрового реестра на землю, разрешение на строительство, план-проект, договор участия в долевом строительстве.

После одобрения объекта недвижимости банком заключается ипотечный договор и соглашение о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. Приобретенная квартира оформляется в залог банку.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

«Россельхозбанк»

В рамках программы доступно получение средств на готовую недвижимость, жилой дом с участком, а также новостройку от партнеров банка. Условия:

  • максимальный кредит – до 8 млн рублей;
  • срок – до 25 лет;
  • первый взнос – от 50 %, если приобретается дом с земельным участком;
  • первый взнос – от 40 % при покупке жилья на вторичном рынке или в новостройке.

Процентные ставки зависят от статуса клиента и вида недвижимости. Ставка по ипотеке на квартиру без справки о доходах на вторичном рынке устанавливается от 9,45 % для зарплатных и благонадежных клиентов банка. Для бюджетников – 9,5 %, для остальных клиентов – 9,6 %.

На строящееся жилье ставка для зарплатных клиентов – 9,35, для бюджетников – 9,4 %, для остальных – 9,5 %. Процентная ставка по ипотеке на покупку дома с участком для зарплатных клиентов – от 11,95 %, для работников бюджетных организаций – от 12 %, для остальных лиц – 12,5 %.

Ставка увеличивается на 1 пункт при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье. Требования к соискателям кредита стандартные: гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет.

«ВТБ 24»

Условия оформления:

  • первый взнос – от 30 %;
  • срок – до 20 лет;
  • сумма – от 600 тыс. до 30 млн рублей;
  • ставка – от 10,7 %.

Следует отметить, что заявленная ставка действует только при готовности клиента оформить полис страхования, в который входят страховка квартиры, титула и самого заемщика. Требования к получателю ссуды: возраст от 21 до 65 лет, достаточный уровень дохода для ежемесячного внесения средств. Наличие постоянной прописки в регионе, в котором клиент обращается за ипотекой, не требуется. Кредит оформляется по паспорту и страховому свидетельству.

Сбербанк

Ипотека без справки о доходах в этом банке действует в рамках программы приобретения готового и строящегося жилья. Условия:

  • сумма – от 300 тыс. до 8 млн рублей;
  • первый взнос – от 50 %;
  • возможно получение средств под залог имеющейся недвижимости;
  • срок – до 30 лет.

Ставка на жилье вторичного рынка – от 8,6 % (для молодых семей), от 9,1 – для остальных клиентов. На строящееся жилье – 7,4 % (по льготной программе), от 9,4 % – на базовых условиях.

Для дебетовых клиентов действуют улучшенные условия (ставка рассчитывается индивидуально) и упрощенная процедура подачи заявки. Запрос рассматривается только по паспорту. Лицам, не являющимся клиентами банка, дополнительно потребуется еще один документ, идентифицирующий личность.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

«Совкомбанк»

Условия кредитования:

  • ставка – от 11,4 %;
  • срок – до 20 лет;
  • взнос – от 20 %;
  • сумма – до 30 млн рублей.

Особенность кредитования в «Совкомбанке» – возможность взять ипотеку пенсионерам. Максимальный возраст получателя средств не должен превышать 85 лет.

«Уралсиб»

В рамках программы возможно приобретение строящегося жилья. Что предлагает банк:

  • ставка от 9,4 %;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 50 млн рублей.

Размер первоначального взноса зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов требуется внесение не менее 20 % от оценочной стоимости объекта. Тем, кто обращается в банк впервые, необходимо иметь от 40 % на первый взнос.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

«Транскапиталбанк»

Возможно получение средств на квартиру вторичного рынка и жилья в новостройке на следующих условиях:

  • первый взнос – от 30 %;
  • сумма – до 12 млн рублей;
  • ставка от 7,7 % на срок до 25 лет.

Чтобы банк принял запрос на рассмотрение, достаточно предоставить анкету и паспорт.

«Промсвязьбанк»

Особенностью кредитования по программе «Промсвязьбанка» является менее суровые требования к клиентам. Если большинство банков не кредитует без подтверждения дохода собственников бизнеса, то в это учреждение охотно сотрудничает с ИП.

Ставка на новостройки:

  • от 9,4 % при покупке строящегося жилья у партнеров-застройщиков банка;
  • от 10,8 % для зарплатных клиентов при приобретении квартиры в новостройки у других застройщиков (10,9 % для лиц, не являющихся клиентами «Промсвязьбанка»).

Ставка на квартиры вторичного рынка:

  • от 11,2 % для зарплатных клиентов;
  • от 11,3 – для остальных.

Заявленные проценты применяются только в случае готовности заемщика оформить договор комплексного страхования. Взнос составляет не менее 40 %. Деньги можно получить как под залог приобретаемого имущества, так и уже имеющейся квартиры.

Ипотека без справки о доходах: порядок и условия получения

Где взять ипотеку

При поиске банка и программы нужно исходить из собственных исходных данных: какая сумма есть на первый взнос и сколько вы готовы ежемесячно отдавать за оплату кредита. Если вы являетесь дебетовым клиентом определенного банка, то для начала лучше обратиться именно к нему. К своим постоянным клиентам банки относятся более лояльно: ставка для них на 0,5-1 % ниже, чем для остальных физических лиц. На что обращать внимание при выборе кредитного учреждения:

  • Предполагает ли программа привлечение созаемщиков. Дополнительный заемщик (супруг или родственник) может увеличить шансы на получение ипотеки, а также позволит взять максимально возможную сумму, так как при расчете кредита будут учитываться доходы обоих заемщиков.
  • Какой размер первого взноса. Большинство банков требует внесение не менее 40-50 % от стоимости недвижимости. Если для вас эта сумма слишком большая, то стоит обратить внимание на программы с меньшим взносом. Однако учитывайте, что чем большую сумму вы готовы внести на приобретение квартиры, тем выше шансы на одобрение заявки и лучше условия погашения.
  • Стоимость страховки. При оформлении ипотеки без справок о доходах и поручителей заемщик обязан застраховать приобретенное жилье. Дополнительно он может оформить страхование жизни и здоровья. Чаще всего страховка уже включается в условия договора, а ее сумма распределяется на весь срок погашения. Страхование может существенно увеличить размер переплаты, поэтому важно заранее узнать о стоимости этой услуги и выбрать тот банк, в котором она предлагается по минимальным тарифам.

Кредит без подтверждения дохода – оптимальный вариант для тех, кто торопится с покупкой недвижимости или не имеет возможности предоставить в банк справку о зарплате. Следует учесть, что взять ипотеку в Москве без справки о доходах гораздо сложнее, чем по стандартным программам. Плюсом будет хорошая кредитная история и наличие документов, которые косвенно могут подтвердить неофициальные доходы.

Автор:

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *